Первоначальный взнос по автокредиту

Первоначальный взнос по автокредиту

Каждый банк формирует свои условия предоставления целевых кредитов на покупку авто. И большинство программ предполагают, что у заемщика должны быть личные средства для внесения в счет покупки. И часто, чем больше первоначальный взнос по кредиту, тем лучше условия заключения договора.

23.10.23 39592 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Первоначальный взнос по автокредиту — индивидуальное требование конкретного банка. Одни говорят, что его наличие обязательно, другие не требуют внесение личных средств заемщика. На Бробанк.ру есть информация и о первых, и о вторых программах.

Зачем банки требуют первый взнос

Если изучить программы автокредитования, то продукты без вноса встречаются на рынке несколько реже. Большинство банков все же указывают, что наличие собственных средств у заемщика должно быть обязательно. Этому есть две причины:

  1. Если у клиента есть капитал, который он готов внести в счет покупки, ему можно больше доверять. Есть статистика, которая говорит о том, что чем больше клиент делает начальный взнос, тем меньше рисков невозврата он несет.
  2. Дисконт. Покупаемая в кредит машина остается в залоге. А вдруг заемщик перестанет платить ссуду сразу, как только ее оформит? Тогда банку придется изымать машину и продавать ее. И реализовать за начальную стоимость точно не получится. А если кредит будет меньше хотя бы 10-20%, чем начальная цена авто, возможность убытка значительно снижается.
Читать статью  Какой автокредит выгодный в казахстане

Первоначальный взнос за автокредит обычно начинается от 10%. Но чем больше клиент сможет сразу внести, тем лучше для него.

Почему лучше делать ПВ больше

Если банк просит предоставить первоначальный взнос, он указывает не точную его сумму, а минимальную. По стандартным программам это минимум 10-20% от общей цены покупки. По некоторым продуктам, например, со сниженными ставками или по рассрочке могут требовать 40-50%. У каждого банка свои критерии.

Вы можете минимизировать переплату, если первоначальный взнос будет больше

Если вы располагаете суммой, которая больше минимального значения ПВ по автокредиту, лучше отдать банку больше. Вот несколько доводов, почему это лучше сделать:

  • сумма кредита будет меньше. А это и сниженный ежемесячный платеж, и сокращение переплаты;
  • повышение лояльности банка. Чем больше ПВ, тем больше баллов на скоринге наберет клиент. Бывает и так, что одному и тому же клиенту откажут при взносе в 10% и одобрят при 30%. При негативной кредитной истории нужно делать минимум 50%, чтобы заявка была рассмотрена;
  • снижение процентной ставки. Многие банки создают сетку ставок, согласно которой с ростом величины ПВ уменьшается процент. В итоге сделка становится выгодной;
  • часто банки позволяют оформить автокредит без справок, если заемщик предоставит большой первый взнос от 30-50%.

Если вы хотите оформить автокредит без первого взноса, стоит готовиться к повышенным требованиям банка и увеличенным ставкам.

Когда выплачивается первоначальный взнос на машину

  1. Подача заявки на автокредит в салоне или офисе банка. В первом случае все происходит на месте, во втором придется побегать: банк одобрит определенную сумму, клиент отправляется на поиски подходящего авто.
  2. После выбора в салоне авто клиент вносит в кассу заявленную сумму первоначального взноса. Он получает комплект документов для передачи в банк. Если сотрудник банка работает на территории автосалона, он сразу забирает нужные бумаги. Если нет, заемщик несет их сам в банк.
  3. Банк переводит деньги автосалону, клиент забирает авто.
Читать статью  Калькулятор автокредита Банка ЦентрКредит

Так что, первоначальный взнос за машину в кредит вносится не в кассу банка, а в кассу продавца вне зависимости от алгоритма оформления. И если при оформлении заявки клиент сказал про 20%, то именно столько он и должен заплатить.

В первоначальный взнос входят все дополнительные услуги и страховка

ПВ высчитывается от всей покупки, а не только от цены авто. Если в кредит уходят комплектующие, КАСКО, дополнительные услуги, все это входит в сумму ссуды.

Требования по первому взносу в разных банках

Автокредиты предлагают далеко не все российские банки, большинство предпочитают не работать с такими программами. Но предложения есть, поэтому их и рассмотрим. Целевые кредиты на авто особо востребованы среди граждан, которые покупают новые машины. В этом случае можно рассчитывать на особо выгодные предложения по кредитованию от автопроизводителей.

  • Кредит Европа Банк. Автокредитование — одно из основных направлений работы этой организации, банк работает с большим количеством автопроизводителей. По его классической программе ПВ составляет минимум 10%;
  • Хоум Кредит. Выдает автокредиты и на новые, и на подержанные ТС. Сама ссуда выдается в виде кредита наличными, поэтому первоначальный взнос не нужен вообще;
  • Сетелем Банк. Работает с несколькими десятками автопроизводителей, совместно с которыми разработаны особые программы. Например, при покупке машин марки Киа, Ауди, Форд, Вольво ПВ — от 20%, Лада — от 10%;
  • ВТБ. Этот банк рассматривает клиентов, которые могут внести минимум 20% от чека;
  • Юникредит. Здесь для покупки авто нужно выложить сразу минимум 15% от его цены;
  • Газпромбанк. Можно оформить без взноса.

Как видно, минимальный первоначальный взнос по автокредиту начинается от 10-20%. А программ со взносом 0% крайне мало. Если раньше их было больше, то сейчас банки снижают свои риски и вообще убирают такие продукты, предпочитая классические условия со взносом.

Читать статью  Автокредит после банкротства физического лица

Если денег на взнос нет — где их взять

Даже если вы приобретаете относительно недорогое авто, сумма первого взноса может оказаться просто не по карману. Например, если цена машины 700 000 рублей, первоначальный взнос при автокредите составит как минимум 70000. А если в тело ссуды пойдут КАСКО, комплектующие и прочее, необходимый ПВ станет еще выше.

Для первоначального взноса можно оформить нецелевой кредит

  • взять кредит наличными в другом банке на сумму требуемого ПВ. Подавать заявку на автокредит в этом случае лучше прямо сразу, пока в кредитной истории не отразится информация об этой ссуде. Или через 3 месяца, когда по ней будет внесено минимум 3 платежа;
  • оставить намерение оформить именно автокредит и запросить нецелевой кредит наличными.

Обратите внимание, что кредитную карту лучше для финансирования не рассматривать, так как она обходится дороже кредита. Кроме того, обналичивание кредитки всегда стоит дорого.

Кредит наличными вместо автокредита

  • заемщик получает наличные и покупает на них какое угодно авто без требований;
  • не нужен первоначальный взнос за машину, можно обойтись без собственного капитала;
  • не нужно оставлять в авто в залог, как в случае с автокредитом. То есть можно будет без проблем продать машину, даже если кредит еще не выплачен;
  • не нужно покупать КАСКО, которое требуют многие банки, выдающие целевые автокредиты.

Источник https://brobank.ru/pervonachalnyj-vznos-po-avtokreditu/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *